ИИС — Пошаговая инструкция для начинающих

Моё почтение всем, кто читает эти строки. Сегодня будет обзор на очень важную и нужную тему.  Индивидуальный Инвестиционный Счёт — он же ИИС. Прочитав мою статью до конца — вы узнаете следующую информацию:

фото внимание на иис

  • Что такое ИИС;
  • Для чего он нужен;
  • Как открыть ИИС;
  • Перечень документов, чтобы получить вычет;
  • Виды;
  • Риск — профиль;
  • Выводы.

Обязательные условия, а также рекомендации бывалого. Приступаем !

фото что такое иис

Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт ?

Говоря простым языком — это поддержка от государства. Поддержка заключается в том, что государство возвращает налоговый вычет в размере 13 %. Делается это для поддержи отечественного фондового рынка. Поэтому есть необходимое условие — закрывать ИИС нельзя, минимум 3 года ! Это, пожалуй, единственный минус. Вернее сказать — закрыть его можно, в любой момент, но тогда придётся вернуть государству уже полученные вычеты + пени. Скоро я напишу статью, что в таком случае делать и как быть.

Для чего нужен ИИС ?фото для чего нужен иис?

Так уж исторически сложилось в нашей стране, что финансовая грамотность населения находилась на очень низком уровне. Кроме как о вкладе в банке, люди больше ничего не знали. На самом же деле, существует большое множество финансовых инструментов и они приносят большую доходность, чем банковские депозиты. Финансовые институты бывшего СССР, ввиду закрытости нашей страны, также не имели возможность развиваться в правильном направлении. Сейчас, ситуация медленно, но верно стала меняться в лучшую сторону. Были открыты биржи: Санкт — Петербургская и Московская, где торгуются различные финансовые инструменты.

Приведу простой пример, для наглядности выгоды ИИС:

Стандартный пример, как поступает подавляющее большинство наших жителей:

Вы внесли 150.000 рублей на вклад, под 10 % в год, в каком — нибудь банке. Проходит 1 год — у вас становится 118.000 рублей. За 1 год вы зарабатываете 18.000 рублей со своих 150.000 рублей. При этом, в течение года вы не имеете права закрыть вклад, без потери процентов.

 Нестандартный пример, с использованием ИИС:

Давайте возьмём ту же ситуацию со 150.000 рублей, которые вы положили на депозит в банке под 10 % в год. Через год у вас также становится 118.000 тысяч рублей. Но, благодаря тому, что вы открыли ИИС, вы имеете право на налоговый вычет в размере 13 % (при условии, что получали официальную зарплату и платили налог на доходы). В итоге получается, что за 1 год вы получаете 23 % годовых, с помощью государства, или 37.500 рублей дохода. (18.000 рублей — это % от депозита + 19.500 рублей это налоговый вычет) на свои 150.000 рублей ! Выгода от ИИС очевидна.

Как открыть ИИС ?

фото как открыть иис ?

Итак, мы разобрались — ИИС безусловно выгоден ! Следующий шаг — как открыть ИИС ?

  1. Выбор брокера;
  2. Заключение с ним договора на открытие ИИС;
  3. Внесение денег на свой ИИС;

Для начала нужно определиться, через какого брокера вы будете открывать ИИС. Обзор одного брокера есть на моем блоге. Вообще, брокер должен иметь определённый опыт работы на рынке, желательно от 10 лет и входить в топ — 5 по популярности у клиентов. Только тогда, он считается относительно надёжным.

После того, как договор на открытие инвестиционного счёта заключен, вам необходимо его пополнить. Причём внести денежные средства можно любые, только вот вычет сможете получить с суммы, максимум 400.000 рублей за 1 год. Денежные средства рекомендую вносить в декабре, чтобы уже в апреле — мае следующего года, получить вычет в размере 13 %. Вычет вы получите после того, как ваши документы пройдут камеральную проверку, примерно через 3 месяца.

Перечень документов, чтобы получить вычет

фото пречень документов для налоговой

После того, как был открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт — необходимо подать налоговую декларацию по форме 3 — НДФЛ. Это делается в подразделении Налоговой службы в том месте, где вы зарегистрированы. Можно позвонить по бесплатному номеру федеральной налоговой службы 8800-222-2222, и задать вопрос оператору, который вам подскажет номер вашей налоговой инспекции по месту регистрации. Теперь поговорим о необходимых документах, которые нужно предоставить в налоговую инспекцию:

  1. Заполненная вами Декларация 3 — НДФЛ;
  2. Справка 2 — НДФЛ с основного места работы;
  3. Платёжное поручение о внесении денежных средств на ИИС;
  4. Заявление на возврат налога.

Итак, декларацию 3 — НДФЛ вы должны заполнить сами. Это можно сделать в личном кабинете на сайте nalog.ru, предварительно там зарегистрировавшись. Если не можете разобраться — можно заполнить в самой налоговой, сотрудник должен подсказать. Также, в самой налоговой, на стенах висят образцы — по ним заполняйте. Или же, попросите знающих людей, которые могут помочь с составлением декларации за деньги, а может и по доброте душевной.

Справку 2 — НДФЛ берёте у работодателя, в бухгалтерии. Учтите, если подаёте декларацию за 2019 год, то взять её сможете только в 2020 году, раньше не получится — ибо год ещё не закончился.

Платёжное поручение о внесении денежных средств на свой счёт, вам должны дать в банке, через который вы его пополняли.

Заявление на возврат излишне уплаченного налога пишите в налоговой, предварительно взяв там соответствующий бланк. Либо это можно сделать из дома, войдя в личный кабинет и распечатав бланк этого заявления. В заявлении необходимо указать реквизиты вашего банковского счёта. Налоговой же нужно знать, куда деньги переводить. После того, как все документы будут у вас на руках — смело идите в налоговую инспекцию. Можете отправить в электронном виде, либо по почте.

фото визит в налоговуюфото посещение налоговой

Виды ИИС

Индивидуальный Инвестиционный счёт бывает двух видов. На взносы и на доход. Рекомендую открывать первый, он более понятный и прогнозируемый. То есть, открывая инвестиционный счёт на взносы — вы ежегодно будете получать 13 % от ваших взносов, это стабильно. Подойдёт для консервативных инвесторов. Открывать инвестиционный счёт на доходы, значить быть освобождённым от налогов на прибыль (при закрытии счёта). Если же вы профессиональный трейдер, и можете зарабатывать сотни или тысячи процентов за год — значит этот вид счёта для вас.

Риск — профиль

фото риск-профиль

Многие брокерские конторы вводят сейчас такое понятие, как риск — профиль клиента. Это делается, для того, чтобы определить толерантность к риску своего клиента. Ведь уровень дохода от использования различных финансовых инструментов может быть совершенно разный. Для кого — то подойдут облигации с постоянным купонным доходом (аналог банковского депозита). А кто — то готов принять риск и вложится в акции, тем самым увеличив свой доход в разы, за счёт увеличения их стоимости + дивиденды. Советую и вам определиться с этим понятием и разработать свою стратегию инвестирования.

Выводы

Резюмируя всё вышесказанное, можно однозначно сказать — ИИС просто необходим людям. Потому что это более доходная альтернатива банковскому вкладу. Он нужен, как и настоящим пенсионерам, так и будущим. Пенсионный возраст подняли — теперь нужно самим позаботиться о своей старости. В том числе с помощью таких инструментов, как ИИС. Всем, я надеюсь, хочется посещать пляжи тёплых стран, как можно чаще и делать дорогостоящие покупки, не влезая в кредит? С ИИС — это возможно, при грамотном подходе к своим сбережениям !

Если вам была полезна статья — поделитесь ей с друзьями в социальных сетях, используя соответствующие кнопки ниже. Тем самым, вы дадите мне стимул писать нужные и актуальные статьи. Благодарю за внимание и удачных вам инвестиций !

Spread the love
Обновлено: 17.03.2019 — 21:48

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *